Investir en obligation (guide complet)

Guide complet pas à pas avec captures d'écran pour te montrer comment investir en obligation dans des OAT Françaises et des obligations d'entreprise.

par Sébastien | 09 Sept 2023

Degiro Obligation

Tu veux investir en obligation en direct et tu ne sais pas comment faire ?

Investir en obligation est une façon sécurisée de placer ton argent. Les obligations d'état (notamment les OAT) peuvent permettre de toucher un rendement très intéressant sans aucun risque. Les obligations d'entreprise sont plus risquées mais peuvent délivrer un rendement supérieur.   

Dans cette article, je vais te montrer pas à pas, avec des captures d'écran à chaque étape comment acheter des obligations d'état (OAT Française) et des obligations d'entreprise, directement chez le courtier en bourse Degiro. 

Retrouve cet article en format vidéo : 

👆 CLIQUE SUR LA VIDEO POUR LA REGARDER 👆

1. Pourquoi choisir Degiro pour investir en obligation

Degiro est un courtier reconnu, sérieux et régulé sur par les régulateurs Européens. Degiro possède plus de 2,5 millions de clients dans plusieurs pays du monde et a reçu plus de 90 récompenses internationales.

Degiro te permet t’acheter différents types d’actifs tels que des actions, des ETFs, des Options, des Futures mais également et c’est ce qui nous intéresse aujourd’hui, il te permet d'investir en obligation.

Degiro propose des obligations majoritairement pour les pays suivants : France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal.

 La liste des obligations disponibles n'est pas aussi riche que celle fournie par Interactive Brokers mais elle peut suffire à beaucoup d'investisseur.

Degiro propose d'investir en obligation d'entreprise et en obligation d'entreprise. Pour l'un et l'autre type d'obligation, il existe 3 informations importantes pour que tu puisses bien sélectionner ton obligation : 

Le rendement du coupon qui sera versé pour une obligation, donc combien tu vas toucher pour chaque obligation

La fréquence de versement, donc tous les combien de temps tu vas toucher les intérêts de l’obligation

La durée de l’obligation, donc jusqu’à quand tu vas toucher le coupon de l’obligation

Je vais te montrer dans la suite de l'article comment récupérer ces 3 informations.

2. Configurer les obligations chez Degiro

En fonction de ton profil d’investisseur, il est très probable que l’achat d’obligations ne soit pas directement activé dans ton espace Degiro.

Pour configurer ton compte Degiro pour les obligations, tu te rends dans les paramètres en bas à gauche et tu cliques sur “Paramètres de produits”.

Degiro menu paramètres

Dans la fenêtre qui s'ouvre, sont répertoriés tous les produits sur lesquels tu peux investir. Pour les obligations, il va falloir sélectionner 3 produits :

Le premier est dans l’encart BASIC : il faut activer, si ce n’est pas déjà fait les “Obligations basiques” ou “Basic Bonds”.

Le 2e à activer se trouve dans l’encart “Instruments Standards”, ce sont les “Obligations Standards” ou “Standard Bonds”.

Le 3e à activer se trouve dans l’encart “Produits Financiers Complexes” et ce sont les “obligations complexes” ou “Complex Bonds”.

En fonction de ton profil d’investisseur, tu peux être amené à répondre à un test de connaissance pour avoir le droit de valider ces produits.

Voici les réponses au questionnaire :

degiro qustionnaire question 1
degiro qustionnaire question 2
degiro qustionnaire question 3
degiro qustionnaire question 4
degiro qustionnaire question 5

Une fois que tu as répondu au questionnaire et que tu as activé les 3 produits, tu vas pouvoir investir en obligation d’entreprises et en obligation d’état.

3. Rechercher des obligations chez Degiro

Pour voir la liste des obligations qui sont disponibles sur Degiro, il faut aller dans ton espace personnel Degiro sur “Produits et “Obligations” (ou si ton interface est en anglais “Products” et “Bonds”).

Degiro obligation menu

Sur l'écran suivant, tu vas pouvoir rechercher un produit, si tu connais directement son nom, ou filter sur le type d’obligation que tu souhaites (obligation d’entreprise ou obligation d’état) ou bien encore filtrer les obligations disponibles pour un pays donné.

Degiro obligation recherche

4. Acheter une obligation d'entreprise

Certaines obligations d’entreprise peuvent avoir quelques particularités comme avoir des taux variables indexés sur un indice ou être convertibles en actions. Ce n’est pas l’objectif de cet article de rentrer dans le détail des différents types d’obligation mais assure-toi de bien comprendre dans quoi tu investis avant d'investir en obligation.

Pour acheter une obligation d’entreprise, tu retournes dans le menu “Produits” et “Obligation” et là tu vas sélectionner par exemple des obligations d’entreprises Allemande.

degiro obligation entreprise 1

Sur cet écran, tu vois toutes les entreprises qui ont émis une obligation pour pouvoir lever des fonds.

Je te rappelle que quand tu investis en obligation, tu prêtes de l’argent à une entreprise ou un état et en échange, celui–ci va te verser un intérêt, qu’on appelle un coupon, à une fréquence donné, en général c’est tous les ans, et cela pendant une durée donné. A l'issue de cette durée, l’entreprise ou l’état te reverse le capital que lui a donné au début. Finalement, c’est donc comme si tu avais placé de l’argent bloqué sur lequel tu touches des intérêts. 

Tu as également la possibilité de revendre ton obligation, mais ce n’est pas l’objet de cet article, et je vais supposer ici que tu souhaites garder ton obligation jusqu’à son terme.
Supposons que tu sois intéressé par acheter des obligations émises par la société Adidas. Pour savoir si cette obligation est intéressante pour toi, il faut que tu regardes les 3 informations dont j’ai parlé tout à l’heure : le rendement du coupon, la fréquence de versement et la durée de l’obligation.

Malheureusement, Degiro ne fournit pas ces informations directement sur son site. 

Ce que je te conseille de faire, c’est de copier le nom de l’obligation et de le coller dans le moteur de recherche Google.

Là, tu vas choisir une page en rapport avec la place de marché. Dans le cas d’Adidas, c’est la place de marché Allemande, et donc tu vas sélectionner une page “Borse Frankfurt”.

Adidas obligation détail

Sur la page Adidas de la bourse Allemande, tu peux retrouver facilement les 3 informations qui t’intéresse :

Le rendement du coupon est ici de 2,25%
La fréquence de versement, annuel ici
Et la date de maturité ou de fin de l’obligation, le 8 oct 2026.

Si ça correspond à ce que tu recherches et que tu souhaite acheter cette obligation là, tu retournes sur Degiro, tu cliques sur ton obligation ADIDAS et tu sélectionnes la quantité d’obligation que tu souhaites acheter et le type d’ordre que tu souhaites passer (entre au marché, limite, …).

Adidas oblogation achat

5. Acheter une obligation d'état (OAT)

Pour les obligations d’état c’est le même principe que pour les obligations d’entreprise.

Tu vas dans le menu “Produits” et “Obligation” et là tu va sélectionner les obligations d’état pour par exemple la France.

Degiro obligation d'état recherche

Pour les obligations d’état, le nom de l’obligation est assez parlant.

Par exemple, OAT6%25OCT25 est une obligation française (OAT signifiant obligations assimilables du Trésor) qui délivre 6% de rendement par an et qui se termine le 25 octobre 2025.

Si tu veux plus d’information sur l’obligation, tu copie/colle le nom de l’obligation dans Google. Tu peux sélectionner la page Euronext ou comme c’est une obligation française, la page de de l’agence France Trésor.

Cliquons sur ce dernier et on arrive sur la page officielle de l’état français qui nous redonne les informations utiles :

Le rendement du coupon est de 6% par an
Il est versé de façon annuel le 25 octobre de chaque année
Et la date de maturité ou de fin de l’obligation est le 25 octobre 2025
oat fr oct 25

Comme pour les obligations d’entreprise, tu retournes sur Degiro, tu cliques ton obligation, sur Acheter et tu sélectionnes ta quantité à acheter et ton type d’ordre.

degiro obligation d'état achat

Question Bourse

Media spécialisé sur l'investissement en bourse, Question Bourse aide les investisseurs débutants et confirmés à réussir leurs investissement en bourse, à travers des articles et des vidéos Youtube.

94 thoughts on “Investir en obligation”

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